Por qué mirar la solvencia antes de demandar
La solvencia de una empresa deudora decide si tu reclamación acaba en cobro o en una sentencia que no sirve de nada. Ganar un juicio no cobra nada por sí solo. Cobras si el deudor tiene de dónde pagar.
Muchos acreedores hacen al revés. Demandan primero y descubren después que la empresa no tiene cuentas con saldo, ni bienes, ni clientes que le paguen. Han gastado dinero y tiempo para un papel.
Por eso, en un caso de impago entre empresas, lo primero que se hace es revisar dos cosas: qué papeles tienes tú y qué puede pagar el otro. De ahí sale la vía. A veces es un procedimiento. A veces es una llamada bien hecha con un requerimiento detrás.
En Deudas Corporativas esto se llama estudio de viabilidad del cobro. Se hace antes de gastar en un procedimiento, no después.
Tus documentos: la mitad de la viabilidad
La otra mitad de la viabilidad eres tú. Antes de mirar al deudor, mira lo que tienes.
Una factura sola puede no bastar. Ayuda que haya albarán firmado, pedido, contrato, correos donde el cliente acepta el trabajo o pide más plazo. Cualquier mensaje donde admita que debe vale mucho.
Si tienes pagarés, letras o cheques, es otra historia. Tienen su propio camino, con embargo preventivo desde el principio. Lo explicamos en juicio cambiario para reclamar un pagaré impagado.
Si no tienes casi nada por escrito, no todo está perdido. Un reconocimiento de deuda entre empresas puede arreglar eso, si el deudor está dispuesto a firmarlo.
Guarda también las fechas. Cuándo se entregó, cuándo se facturó, cuándo venció. Sin fechas no se calculan bien ni los plazos ni los intereses.
Qué datos mirar para saber si el deudor puede pagar
Para valorar la solvencia de una empresa deudora hay datos que están al alcance de cualquiera y otros que se piden con más herramientas.
Empieza por lo visible. Si la empresa sigue activa, si tiene local o nave, si sigue sirviendo a otros clientes, si paga a otros proveedores. Una empresa que trabaja con normalidad suele tener movimiento de dinero.
Después, lo mercantil. Las cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil dicen cuánto vende, cuánto debe y qué tiene. Si no las ha depositado, ya es una señal. También conviene saber quién es el administrador y si hay cambios recientes de domicilio o de cargos.
Por último, los bienes. Inmuebles, vehículos, cuentas bancarias, derechos de cobro frente a terceros. Esto se busca con más detalle cuando hay título para ejecutar, y de ahí sale lo que se puede embargar. Sobre las cuentas, tienes más en ejecución y embargo de cuentas bancarias de una empresa.
Ninguno de estos datos es una garantía. Dan una idea. La decisión se toma con el conjunto.
Señales de que el deudor no va a poder pagar
Hay señales que se repiten. Ninguna es definitiva por separado, pero varias juntas piden prudencia.
La empresa deja de contestar o cambia de interlocutor cada vez que llamas. Paga solo a algunos proveedores. Ofrece pagos pequeños sin fecha para el resto. Cambia de domicilio social sin motivo claro. Las cuentas anuales llevan años sin presentarse.
También cuenta el tiempo. Cuanto más tarda la reclamación, más probable es que otros acreedores hayan cobrado antes, que el patrimonio se haya movido y que la documentación se haya perdido. Es lo que se ve en los expedientes.
Si la empresa está en un concurso o a punto, la situación cambia mucho y hay que ver cómo cobrar dentro de él. Y si la sociedad no tiene nada, a veces queda mirar si el administrador responde con su patrimonio, como se explica en reclamar al administrador las deudas de una sociedad. No siempre procede.
Qué hacer según lo que salga del estudio
Con documentos y solvencia a la vista, hay tres resultados habituales.
Primero: el deudor puede pagar y tú tienes papeles. Se empieza por un requerimiento fehaciente y una negociación. Muchas veces cobra más rápido y más barato. Si no responde, el siguiente paso es el procedimiento monitorio, pensado para deudas dinerarias documentadas.
Segundo: el deudor puede pagar, pero tus papeles son flojos. Antes de demandar, toca reforzar la prueba o conseguir un reconocimiento de deuda.
Tercero: el deudor parece no tener nada. Hay que pensar si compensa gastar. A veces sí, por ejemplo si se sospecha que hay bienes que no se ven. A veces no, y es mejor decirlo pronto que alargarlo.
En cualquier caso, calcula también los intereses de demora y los costes de cobro. La ley de morosidad da más de lo que casi nadie reclama, y eso cambia las cuentas de si compensa o no.
Hablar con nosotros antes de gastar
Si tienes una factura sin pagar y dudas de si el deudor podrá afrontarla, cuéntanos el caso en Deudas Corporativas. Revisamos tus documentos y la situación de la empresa antes de proponerte ningún procedimiento.
Te decimos qué vía vemos y si, a nuestro juicio, compensa seguir adelante. Escríbenos o llámanos desde la portada con los papeles que tengas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo saber si una empresa tiene dinero sin que lo sepa?
Hay datos públicos, como las cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil, y señales visibles, como si sigue trabajando con normalidad. Los saldos bancarios concretos no se consultan antes de tener un título para ejecutar. Por eso el estudio se basa en indicios, no en certezas.
¿Qué hago si el deudor ya no contesta?
Envía un requerimiento fehaciente, por ejemplo un burofax, para dejar constancia de la reclamación. Si sigue sin responder, se valora el procedimiento que encaje con tus documentos. Cuanto antes, mejor.
¿Compensa reclamar una deuda pequeña?
Depende de lo que tengas por escrito y de si el deudor puede pagar. Una reclamación extrajudicial es la vía más rápida y suele costar menos que un procedimiento. Los intereses de demora y los costes de cobro también cuentan en el cálculo.
¿Qué pasa si descubro que la empresa no tiene bienes?
Hay que valorar si compensa gastar en un procedimiento. En algunos casos se puede mirar si el administrador responde con su patrimonio, pero no siempre procede. Un estudio previo ayuda a decidir sin gastar de más.